银联为啥非得死磕支付宝和微信支付?

2017-12-13 08:42:57 王新和 虎嗅网
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近日,银联联合商业银行推出了银行业统一移动支付APP“云闪付”,意在以“统一接口标准、统一用户标识、统一用户体验”为原则,实现银行业竞合有序、共商共建共享共赢,助推银行业移动支付服务全面提升。虽然并未针对谁,但明眼人一看便知,支付领域的又一场战役打响了。其实,这场战争打了很多年,结果就不说了。这一次的“统一入口”号称集全行业优势资源,能打好这一仗吗?此外,打这仗的意义何在,有人考虑过吗?银联为啥非得死磕支付宝和微信支付?所谓银行业“统一入口”,究竟是何方神圣?在移动互联网时代,APP对企业的重要性不言而喻。这些年,银行忙着互联网转型,APP几乎是其手机端的唯一入口,正忙着加大资源投入,优化用户体验,突然来一个“统一APP”,这是要搞事情么?所以,银行业“统一APP”是个什么鬼?是要“收编”银行的手机APP吗?先来看看官方界定:“银行业统一APP(云闪付)是在中国人民银行的指导下,由中国银联联合各商业银行,整合银行业资源,共同打造的银行业通用支付入口”。看来,所谓的银行业统一APP就是云闪付。很多人对云闪付三个字还比较陌生,其实,抛开这个炫酷难懂的名字,不妨把云闪付看作是一款“用手机刷POS机”的支付产品,是2015年银联联合银行推出用于对抗第三方支付机构“二维码支付”的武器。大家日常听到的诸如Apple Pay、华为Pay、小米Pay等手机支付工具,其实都是云闪付产品,背后用的是NFC技术。作为曾经被寄予厚望的创新型支付工具,单单从支付体验上看,云闪付的确带来了重大的升级,不过“NFC手机+开通闪付卡+闪付POS”的组合要求限制了其客群和使用场景,市场推广效果并不算理想。随着二维码支付的合规化(于2016年8月前后才得到政策层面的承认),银联和银行开始押宝二维码,推广云闪付的势头也就大不如前了。此次重磅推出的“统一入口”,虽然沿用了云闪付的名字,但从产品功能上看,已经不仅仅局限于支付工具本身。更像一个集线下支付(支持二维码支付和狭义上的云闪付)、转账还款、金融便民生活、银行开户、信用卡申请、银行卡优惠、银行卡管理、电商购物等多种场景于一身的“手机钱包”类产品。其实,银联之前也有一款类似的产品,叫“银联钱包”,只不过这一次:“将分散在各家银行APP中的特色服务进行有机整合,形成特色鲜明的统一服务体系”,也就成了“统一入口”,意在“集行业之力为消费者提供更加优质、全面的服务”。倚天一出,谁与争锋。据悉,伴随全新的统一入口“云闪付”APP的发布,包括原有“银联钱包”“云闪付”等在内的银联原有各类服务C端用户的APP都将退出市场。不过,统一入口与银行自身的手机银行依旧是并行不悖的,不争抢各行现有B端商户和C端用户,不排斥各家银行APP,不是各手机银行叠加,而是与各家行APP相互补充、互相导流。既然各家银行的APP不受影响,可见所谓的“统一入口”APP并不是真正的统一入口,大家要获得银行服务,依旧是多个入口。只不过,“云闪付”这个入口看上去更有吸引力而已。变相表明银行APP“单打独斗”策略的失败虽然银联“统一入口”不会取代银行的手机APP,但毫无疑问,在真正高频的转账还款、便民生活与优惠支付等几个功能模块中,新版云闪付同银行的APP是存在竞争关系的。由于云闪付汇集了各家银行之所长,自然更具竞争力。除融资、理财等低频功能外,用户在高频的便民场景支付中,优先选择的肯定是云闪付而非手机银行APP。而互联网领域高频打低频是不变的真理,掌握了高频入口,才有竞争力,失去了高频入口,必败无疑。既然如此,银行支持云闪付的动力究竟在哪里?也许是,除此之外,别无他法。在当前的支付市场格局下,无论是银行还是银联,单打独斗都无力颠覆移动支付的双寡头格局,而合作聚力,或许尚可一战。继2015年“双十二”期间,银联联合20余家银行隆重推出云闪付支付品牌后,2016年各自又推出了二维码支付产品,2017年5月银联又联合40余家商业银行推出银联云闪付二维码产品,持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。
每一次大的发布,与之相伴的,都是轰动一时的用户补贴活动。问题是,然后呢?以最近的一次活动来举例,2017年6月2日起,在全国40个知名商圈约十万家商户,使用银联云闪付挥卡、手机以及扫码支付,均可享受6.2折优惠回馈。力度不可谓不大,笔者身边不少人也都在这段时间“薅过羊毛”。请注意,当初小伙伴口中用的都是“薅羊毛”三个字,意味着,只是占你便宜,没想着要成为你的用户。
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